Términos y condiciones

Estos Términos y Condiciones fueron actualizados por última vez el 9 de febrero de 2026.

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1. INTRODUCCIÓN Y ALCANCE DE ESTOS TÉRMINOS

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1.1 Acerca de CiNKO y el Proveedor del Servicio

CiNKO es una plataforma de pagos digitales que proporciona acceso a servicios de billetera de activos digitales y servicios relacionados de pago y custodia a través de su aplicación móvil. La disponibilidad de productos y servicios puede variar dependiendo de su ubicación y de los requisitos regulatorios aplicables.

Los productos y servicios son ofrecidos por Digital Finance (Bahamas) Ltd., que opera la plataforma CiNKO bajo la marca CiNKO. Digital Finance (Bahamas) Ltd. es una sociedad debidamente registrada y licenciada conforme a las leyes de la Mancomunidad de Las Bahamas y está regulada por la Securities Commission of The Bahamas en virtud de la Digital Assets and Registered Exchanges Act, 2020, según sus modificaciones (la “DARE Act”).

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1.2 Servicios Cubiertos por Estos Términos

Estos Términos rigen su acceso y uso de los servicios de activos digitales puestos a disposición a través de la plataforma CiNKO, que incluyen servicios de billetera de activos digitales, servicios de pago que involucren activos digitales, custodia de activos digitales y cualesquiera otros productos, funcionalidades o servicios que pongamos a su disposición a través de la plataforma CiNKO ocasionalmente.

Determinados servicios, funcionalidades o productos pueden estar sujetos a términos, divulgaciones o anexos adicionales. Cuando corresponda, dichos documentos forman parte de estos Términos y se aplican automáticamente cuando usted utilice el servicio, funcionalidad o producto correspondiente. Sin limitación, los Servicios pueden incluir acceso a un programa de tarjeta de pago de marca (como la tarjeta Visa de marca CiNKO) puesta a disposición a través de la Plataforma, el cual está sujeto a términos de tarjeta separados emitidos por el emisor de la tarjeta correspondiente y los socios del programa.

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1.3 Elegibilidad y Aceptación de Estos Términos

Usted solo podrá acceder o utilizar los Servicios si tiene capacidad legal para celebrar un acuerdo vinculante y si está autorizado para utilizar los Servicios conforme a las leyes y requisitos regulatorios aplicables. Si usted es una persona física, declara que tiene al menos la mayoría de edad en su lugar de residencia. Si accede o utiliza los Servicios en nombre de una empresa u otra entidad, declara que tiene autoridad para obligar a dicha entidad conforme a estos Términos.

Estos Términos constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre usted y nosotros cuando usted crea una Cuenta, acepta estos Términos electrónicamente o de cualquier otra forma accede o utiliza cualquiera de los Servicios. Este acuerdo se aplica a todos los Servicios puestos a su disposición a través de la Plataforma CiNKO, junto con cualesquiera anexos, divulgaciones o términos específicos del servicio aplicables, los cuales forman parte de estos Términos y se aplican automáticamente cuando usted utilice el Servicio correspondiente.

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1.4 Ausencia de Asesoramiento y Naturaleza de los Servicios

Los servicios se proporcionan únicamente sobre una base de ejecución y custodia. No proporcionamos, y nada en la plataforma CiNKO constituye, asesoramiento de inversión, asesoramiento legal, asesoramiento fiscal ni ninguna otra forma de asesoramiento profesional.

Usted es el único responsable de obtener asesoramiento independiente, según corresponda, en relación con su uso de los servicios y cualquier transacción que involucre activos digitales.

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1.5 Limitaciones Jurisdiccionales y No Solicitud

Nada en estos Términos constituye una oferta o solicitud de los servicios en ninguna jurisdicción donde dicha oferta o prestación sea ilícita. No dirigimos los servicios a ningún país, región o mercado en particular a través de estos Términos.

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2. DEFINICIONES

En estos Términos, las siguientes palabras y expresiones tendrán los significados que se establecen a continuación, salvo que el contexto requiera lo contrario:

“Cuenta” significa una cuenta abierta y mantenida por usted en la plataforma CiNKO para acceder y utilizar los Servicios.

“Plataforma CiNKO” o “Plataforma” significa la aplicación móvil de marca CiNKO y cualesquiera sistemas, software o interfaces relacionados a través de los cuales se ponen a disposición los Servicios.

“Tarjeta” significa una tarjeta de pago de marca CiNKO (física o virtual) puesta a disposición a través de la Plataforma en relación con un programa de tarjetas.

“Términos de la Tarjeta” significa los Términos de la Tarjeta de Gasto CiNKO (y cualesquiera términos del emisor y de los socios del programa) que rigen la Tarjeta y el programa de tarjetas.

“Anexo de Custodia” significa el anexo que forma parte de estos Términos y que establece los términos detallados que rigen la custodia de Activos Digitales.

“Cliente”, “usted” o “su” significa la persona física o entidad que accede o utiliza los Servicios y acepta quedar obligada por estos Términos.

“DARE Act” significa la Digital Assets and Registered Exchanges Act, 2020 de Las Bahamas, según sus modificaciones ocasionales.

“Activo Digital” tiene el significado atribuido a dicho término conforme a la DARE Act e incluye cualquier activo virtual, token u otra representación digital de valor admitida por la Plataforma ocasionalmente.

“Servicios de Activos Digitales” significa los servicios relacionados con activos digitales puestos a disposición a través de la Plataforma CiNKO, incluidos los servicios de billetera con custodia y los servicios de pago que involucren activos digitales, según se describen con mayor detalle en estos Términos.

“Emisor” significa el banco emisor o emisor licenciado del programa de Tarjeta identificado en los Términos de la Tarjeta.

“Productos y Servicios” o “Servicios” significa los productos, funcionalidades y servicios puestos a disposición por nosotros a través de la Plataforma CiNKO.

“Comisión de Valores de Las Bahamas” o “SCB” significa la Securities Commission of The Bahamas.

“Términos” significa estos términos y condiciones, junto con cualesquiera anexos, divulgaciones o términos específicos del servicio incorporados por referencia.

“Nosotros”, “nos” o “nuestro/a(s)” significa Digital Finance (Bahamas) Ltd., que opera la Plataforma CiNKO bajo la marca CiNKO.

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3. MARCO DE CUMPLIMIENTO REGULATORIO

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3.1 Cumplimiento de las Leyes y Requisitos Regulatorios Aplicables

Operamos como un negocio regulado de activos digitales y prestamos los Servicios de conformidad con la DARE Act y todas las demás leyes, reglamentos, normas y requisitos regulatorios aplicables.

Nuestras obligaciones regulatorias se aplican a la prestación de los Servicios y forman parte de nuestra relación contractual con usted.

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3.2 Prevención de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Sanciones

Estamos obligados a mantener medidas diseñadas para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, las infracciones de sanciones y otras actividades ilícitas o prohibidas. Esto puede incluir la verificación de su identidad, el monitoreo de la actividad en su Cuenta y la revisión de transacciones realizadas a través de los Servicios.

Usted no debe utilizar los Servicios de una manera que nos haga incumplir las leyes aplicables de prevención de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o sanciones, incluyendo el uso que involucre personas, entidades, jurisdicciones o actividades restringidas.

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3.3 Monitoreo de Transacciones, Restricciones y Reportes

Para cumplir con las leyes y requisitos regulatorios aplicables, o cuando razonablemente consideremos que es necesario para gestionar la exposición legal, regulatoria o de riesgo, podremos retrasar, restringir, suspender, rechazar o bloquear transacciones o el acceso a los Servicios.

También podremos estar obligados a realizar divulgaciones o reportes a reguladores, agencias de cumplimiento de la ley u otras autoridades competentes. Cuando esté permitido y sea practicable, podremos adoptar medidas razonables para minimizar la interrupción, pero ciertas acciones podrán adoptarse sin previo aviso cuando dicho aviso no esté permitido o no sea apropiado.

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3.4 Cooperación con Autoridades

Podremos estar obligados a cooperar con reguladores, agencias de cumplimiento de la ley u otras autoridades competentes, incluyendo mediante el suministro de información relacionada con su Cuenta, transacciones o uso de los Servicios, de conformidad con la ley aplicable.

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3.5 Ausencia de Responsabilidad por Acciones de Cumplimiento

Usted reconoce que las acciones adoptadas por nosotros de buena fe para cumplir con las leyes o requisitos regulatorios aplicables pueden afectar su acceso a los Servicios o el procesamiento de transacciones. En la medida permitida por la ley, no somos responsables de pérdidas derivadas de tales acciones.

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4. OBLIGACIONES DEL CLIENTE

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4.1 Exactitud de la Información, Verificación de Identidad y Debida Diligencia

Usted debe proporcionar información que sea exacta, completa y actualizada en todo momento, incluida la información proporcionada durante el registro, la verificación de identidad y en relación con su uso de los Servicios. Esto incluye, sin limitación, sus datos de contacto, información de identificación y cualquier otra información requerida para permitirnos prestar los Servicios o cumplir con las leyes y requisitos regulatorios aplicables. Usted debe actualizar oportunamente su información si esta cambia.

Para cumplir con las leyes aplicables, los requisitos regulatorios y nuestras obligaciones internas de gestión de riesgos, estamos obligados a identificar y verificar a los clientes, autenticar la información que se nos proporcione y llevar a cabo una debida diligencia continua del cliente. Esto puede incluir solicitarle información o documentación adicional ocasionalmente, exigirle que confirme la titularidad o el control de datos de contacto, dispositivos, instrumentos de pago o direcciones de activos digitales, y validar información frente a bases de datos de terceros u otras fuentes.

Usted acepta cooperar con todas las solicitudes razonables realizadas por nosotros, o por terceros que actúen en nuestro nombre, de información, documentación o verificación en relación con la verificación de identidad, la debida diligencia del cliente, el monitoreo de transacciones o la validación del origen de fondos o activos digitales. Usted nos autoriza a realizar las consultas y verificaciones que consideremos necesarias para estos fines, directamente o a través de proveedores de servicios terceros, incluidas verificaciones contra bases de datos seguras y otras fuentes de información. Cuando la ley lo permita, tales verificaciones pueden dar lugar a la creación de un registro o “huella suave” (“soft footprint”).

Si no podemos obtener o verificar la información requerida, o si usted no cumple con solicitudes razonables de verificación o información, podremos restringir, suspender o cancelar su acceso a su Cuenta o a los Servicios, o limitar su capacidad para realizar transacciones. Usted reconoce que el incumplimiento de proporcionar información exacta, completa y actualizada puede afectar la disponibilidad de los Servicios y que no somos responsables de pérdidas derivadas de información inexacta, incompleta o desactualizada proporcionada por usted.

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4.2 Origen Lícito de los Activos Digitales y Fondos

Usted declara y garantiza que todos los fondos y activos digitales utilizados en relación con los Servicios provienen de fuentes lícitas y no están vinculados a ninguna actividad ilícita, fraudulenta o prohibida, incluyendo lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o violaciones de sanciones.

Usted es responsable de garantizar que cualquier transacción que inicie o reciba utilizando los Servicios cumpla con las leyes y requisitos regulatorios aplicables en materia de prevención de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y sanciones. Esto incluye garantizar que las contrapartes, los destinatarios y los fines de las transacciones sean lícitos.

Podremos exigirle que proporcione información o documentación para verificar el origen de los fondos o activos digitales utilizados en relación con los Servicios. Si usted no proporciona información satisfactoria o si razonablemente creemos que los fondos o activos digitales pueden estar vinculados a actividades ilícitas o prohibidas, podremos restringir, suspender o rechazar transacciones, o adoptar otras medidas permitidas conforme a estos Términos o la ley aplicable.

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4.3 Uso de los Servicios Conforme a la Ley

Usted debe utilizar los Servicios únicamente de conformidad con estos Términos y todas las leyes, reglamentos y requisitos regulatorios aplicables.

Usted no debe utilizar los Servicios de ninguna manera que nos haga incumplir obligaciones legales o regulatorias aplicables, incluidas obligaciones impuestas por redes de pago, protocolos blockchain, requisitos de custodia u otros proveedores de servicios de los cuales dependan los Servicios.

Usted reconoce que la legalidad de una transacción o actividad está determinada por la ley aplicable y que el uso de los Servicios no convierte en lícita una actividad que de otro modo estaría prohibida.

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4.4 Seguridad de las Credenciales del Cliente

Usted es responsable de adoptar todas las medidas razonables para proteger la seguridad y confidencialidad de su Cuenta, credenciales, métodos de autenticación y cualesquiera dispositivos o canales de comunicación utilizados para acceder a los Servicios.

Esto incluye, sin limitación:

mantener confidenciales sus credenciales de inicio de sesión, PIN, contraseñas, códigos de autenticación y datos de recuperación;
garantizar que su dispositivo móvil, cuenta de correo electrónico y cualesquiera otros canales de comunicación vinculados a su Cuenta sean seguros y accesibles únicamente por usted;
no permitir que ninguna otra persona acceda o utilice su Cuenta ni observe cómo accede a ella;
notificarnos de inmediato si considera que sus credenciales, dispositivo o Cuenta han sido perdidos, robados, comprometidos o accedidos sin autorización.

Usted reconoce que las transacciones iniciadas utilizando sus credenciales pueden procesarse automáticamente y que cualquier persona que obtenga acceso a sus credenciales podrá iniciar transacciones sin su autorización. Los retrasos en notificarnos sobre un posible compromiso pueden afectar la seguridad de su Cuenta y pueden dar lugar a pérdidas de las cuales usted será responsable.

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4.5 Actividades Prohibidas

Usted no debe utilizar los Servicios para participar en ninguna actividad que sea ilícita, fraudulenta, abusiva o de otro modo prohibida conforme a estos Términos o a la ley aplicable.

Sin limitación, usted no debe:

utilizar los Servicios para fines ilegales, incluidos fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o la compra, venta o facilitación de bienes o servicios ilegales;
proporcionar información falsa, inexacta, engañosa o incompleta;
intentar eludir, abusar o interferir con los Servicios, funciones de seguridad, límites de transacción o controles de cumplimiento;
infringir nuestros derechos de propiedad intelectual o los derechos de cualquier tercero;
incurrir en conductas de acoso, amenazas, difamación o abuso;
intentar acceder, controlar o interferir con la Cuenta de otro usuario o crear múltiples Cuentas sin autorización;
manipular, explotar o abusar de cualquier promoción, incentivo, recompensas, programa de referidos o programa similar puesto a disposición a través de la Plataforma CiNKO (un “Programa”) o intentar de otro modo obtener beneficios de manera incompatible con las reglas del Programa o con estos Términos;
utilizar los Servicios de una manera que pueda dar lugar a reclamaciones, disputas, contracargos, penalidades, multas u otra responsabilidad para nosotros, otros usuarios o terceros;
negarse a cooperar con solicitudes razonables de información, verificación o cumplimiento.

Si razonablemente consideramos que usted ha participado en actividades prohibidas o ha incumplido estos Términos, podremos adoptar las medidas apropiadas para protegernos a nosotros mismos, a otros usuarios y a terceros. Tales medidas pueden incluir restringir, suspender o cancelar su acceso a los Servicios o a su Cuenta, rechazar o revertir transacciones cuando esté permitido, reportar la actividad a las autoridades competentes o adoptar otras medidas permitidas conforme a estos Términos o la ley aplicable.

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4.6 Uso de la Cuenta y Responsabilidad

Usted solo podrá acceder y utilizar los Servicios por cuenta y beneficio propios. Usted declara que cumple con todos los requisitos de elegibilidad aplicables, incluidos cualesquiera requisitos de edad o capacidad conforme a la ley aplicable, y que no abrirá ni operará más de una Cuenta salvo que sea expresamente aprobado por nosotros. Toda actividad realizada a través de su Cuenta se considerará realizada por usted, y usted no debe permitir que ningún tercero acceda o utilice su Cuenta ni realice transacciones en su nombre, salvo que esté expresamente permitido conforme a estos Términos o aprobado por nosotros por escrito.

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5. REDES DE ACTIVOS DIGITALES Y RIESGOS DE TRANSACCIÓN

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5.1 Naturaleza de los Activos Digitales y las Redes

Los Servicios involucran activos digitales que operan en redes blockchain descentralizadas que no son de nuestra propiedad, ni están controladas u operadas por nosotros. Estas redes sustentan los servicios de custodia y pago puestos a disposición a través de la Plataforma CiNKO.

La operación, el rendimiento y la disponibilidad de las redes de activos digitales dependen de terceros y de los protocolos subyacentes que están fuera de nuestro control. Usted reconoce que las redes de activos digitales pueden estar sujetas a congestión, demoras, fallas técnicas o cambios en las reglas del protocolo, lo que puede afectar las transacciones o el acceso a los activos digitales.

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5.2 Transacciones e Irreversibilidad

Las transacciones que involucran activos digitales son, por lo general, irreversibles una vez enviadas a una red blockchain. Usted es responsable de asegurarse de que todas las instrucciones de la transacción, incluidos los datos del destinatario y los montos, sean correctos antes de enviarlas.

Es posible que no podamos revertir, cancelar ni recuperar activos digitales transferidos por error, salvo cuando lo exija la ley aplicable.

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5.3 Protocolos e Infraestructura de Terceros

Los Servicios dependen de redes blockchain de terceros, protocolos, validadores, rieles de pago u otros proveedores de infraestructura.

No somos responsables por la operación, seguridad o rendimiento de redes o infraestructura de terceros, salvo en la medida exigida por la ley aplicable o cuando se establezca expresamente en estos Términos.

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5.4 Bifurcaciones (Forks), Actualizaciones y Eventos de Red

Las redes blockchain pueden experimentar bifurcaciones (forks), actualizaciones, airdrops u otros eventos que afecten a los activos digitales o a la forma en que operan.

La manera en que se gestionan dichos eventos, incluido si y cómo se ponen a disposición los activos admitidos o los derechos relacionados, se describe en los anexos aplicables o en las divulgaciones relacionadas. No garantizamos soporte para ninguna bifurcación, actualización o evento de red específico, salvo que se indique expresamente.

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5.5 Disponibilidad de los Servicios

La disponibilidad de activos digitales y los Servicios relacionados puede cambiar ocasionalmente por motivos legales, regulatorios, técnicos u operativos.

Podremos agregar, eliminar, suspender o restringir el soporte para determinados activos digitales o funcionalidades cuando sea necesario para cumplir con las leyes aplicables o gestionar el riesgo.

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6. SERVICIOS DE PAGO

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6.1 Alcance de los Servicios de Pago

Prestamos servicios de pago a través de la Plataforma CiNKO que le permiten iniciar, enviar, recibir y gestionar pagos y transferencias que involucren activos digitales y moneda fiduciaria, incluidos pagos entre personas, pagos a comercios, transferencias entre usuarios de CiNKO y otras funcionalidades de pago puestas a disposición ocasionalmente.

Los servicios de pago se prestan a través de su Cuenta y billetera digital y pueden estar sujetos a requisitos de elegibilidad, estado de verificación, límites de transacción y leyes y requisitos regulatorios aplicables. La disponibilidad de funcionalidades específicas de pago puede variar según la jurisdicción, el perfil del usuario o las restricciones regulatorias.

Determinados servicios de pago pueden ser prestados o respaldados mediante proveedores de servicios terceros, incluidos bancos, procesadores de pago, redes blockchain u otros proveedores de infraestructura, y la disponibilidad, el momento y la ejecución de dichos servicios pueden depender de esos terceros.

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6.2 Programa de Tarjeta (Tarjeta Visa de Marca CiNKO)

La Plataforma puede permitirle solicitar, obtener, activar, gestionar y utilizar una tarjeta de pago de marca CiNKO (la “Tarjeta”) que es emitida y operada por socios terceros del programa, incluido el Emisor, bajo licencia del esquema de tarjeta aplicable. La Tarjeta y todas las transacciones con tarjeta se rigen por los Términos de la Tarjeta, que se incorporan por referencia y se aplican automáticamente cuando usted solicita, activa o utiliza la Tarjeta.

En la medida permitida por la ley aplicable, el Emisor no es parte de estos Términos y rechaza toda responsabilidad por los Servicios que prestamos conforme a estos Términos. No garantizamos que la Tarjeta esté disponible en todas las jurisdicciones ni para todos los usuarios, y la disponibilidad de la Tarjeta puede depender de la elegibilidad, la verificación, los controles de cumplimiento y la aprobación del Emisor.

Usted reconoce que el uso de la Tarjeta puede implicar el intercambio de información (incluidos datos de transacciones y datos relacionados) entre nosotros, el Emisor, las redes de tarjetas y los proveedores de servicios, según se describe en estos Términos, los Términos de la Tarjeta y los avisos de privacidad aplicables.

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6.3 Instrucciones de Pago y Autorización

Usted puede iniciar instrucciones de pago accediendo a su Cuenta a través de la Plataforma CiNKO y siguiendo las instrucciones aplicables. Usted es responsable de asegurarse de que todos los datos del pago, incluidos identificadores del destinatario, montos y monedas, sean exactos y completos.

Al confirmar una instrucción de pago a través de la Plataforma CiNKO, usted nos autoriza a ejecutar el pago de conformidad con sus instrucciones y estos Términos. Se considerará que una instrucción de pago ha sido recibida por nosotros cuando se envíe correctamente a través de la Plataforma y sea aceptada de conformidad con los requisitos aplicables.

Cuando un pago involucre a un destinatario que aún no sea usuario de CiNKO o que de otro modo no sea elegible para recibir el pago al momento de enviarse la instrucción, el pago podrá permanecer pendiente hasta que se cumplan las condiciones pertinentes o podrá cancelarse conforme a la funcionalidad de la Plataforma.

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6.4 Ejecución y Plazos de las Transacciones

Una vez que se haya aceptado una instrucción de pago, tomaremos medidas razonables para ejecutar la transacción con prontitud, sujeto a los límites de transacción aplicables, requisitos de verificación, controles de cumplimiento y restricciones de red o bancarias.

Los tiempos de ejecución pueden variar en función de factores que incluyen el tipo de transacción, las condiciones de la red blockchain, los procesos bancarios en moneda fiduciaria, el estado del destinatario y los requisitos regulatorios o de cumplimiento aplicables. Usted reconoce que pueden producirse demoras por circunstancias fuera de nuestro control y que los tiempos de ejecución de transacciones que se muestren en la Plataforma pueden ser únicamente indicativos.

Las transacciones completadas se reflejarán en su historial de transacciones en la Plataforma CiNKO.

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6.5 Comisiones, Cargos y Deducciones

Las comisiones, cargos, tipos de cambio y cualesquiera deducciones aplicables en relación con los servicios de pago le serán divulgados a través de la Plataforma CiNKO o en los anexos aplicables antes de que usted confirme una transacción, cuando así lo exija la ley.

Usted nos autoriza a deducir de su Cuenta las comisiones, cargos u otros importes aplicables en relación con la ejecución de servicios de pago. Las comisiones y cargos pueden variar según el tipo de transacción, la moneda, los costos de red y otros factores, y pueden actualizarse ocasionalmente de conformidad con estos Términos.

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6.6 Transacciones Fallidas, Demoradas o Revertidas

Un pago puede fallar, demorarse o revertirse debido a factores que incluyen datos de pago incorrectos, saldo insuficiente, límites de transacción, controles de cumplimiento, congestión de red, demoras bancarias o requisitos regulatorios.

Cuando una transacción falle o sea cancelada antes de su ejecución, cualquier fondo debitado de su Cuenta será devuelto de conformidad con la ley aplicable y sujeto a los controles requeridos. Cuando una transacción haya sido ejecutada en una red blockchain o a través de un sistema de pago externo, puede no ser reversible.

No somos responsables de pérdidas derivadas de demoras, fallas o reversiones causadas por factores fuera de nuestro control razonable, incluidos redes o proveedores de servicios terceros, salvo en la medida exigida por la ley aplicable.

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6.7 Límites y Controles de Transacción

Su uso de los servicios de pago está sujeto a límites de transacción, controles y restricciones determinados por nosotros de conformidad con las leyes aplicables, los requisitos regulatorios y consideraciones de gestión de riesgos. Los límites de transacción pueden variar según factores como el estado de verificación, el tipo de transacción, la jurisdicción y las evaluaciones de cumplimiento.

Podremos rechazar, suspender, retener o demorar una transacción que exceda los límites aplicables o cuando se requiera revisión o autorización adicional. La información sobre los límites aplicables puede ponerse a disposición a través de la Plataforma CiNKO, y los límites pueden modificarse, aumentarse, reducirse o eliminarse ocasionalmente.

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6A. SALDOS DE CUENTA Y SALDOS NEGATIVOS

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6A.1 Saldos Indicativos

Los saldos que se muestran en la Plataforma CiNKO son indicativos y pueden no reflejar saldos liquidados. Los saldos mostrados pueden no tener en cuenta transacciones pendientes, reversiones, comisiones, contracargos (chargebacks) u otros ajustes. La información relativa a débitos y créditos pendientes se pondrá a su disposición tan pronto como sea razonablemente practicable.

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6A.2 Obligación de Mantener un Saldo Positivo

Usted debe asegurarse de que su Cuenta mantenga un saldo cero o positivo en todo momento.

Si su Cuenta muestra un saldo negativo por cualquier motivo, incluidos, como resultado de comisiones, contracargos (chargebacks), reversiones, ajustes de transacciones, errores técnicos o acciones adoptadas de conformidad con estos Términos, el saldo negativo representa un importe que usted nos adeuda y es exigible y pagadero de inmediato, sin previo aviso.

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6A.3 Recuperación de Saldos Negativos

Cuando su Cuenta tenga un saldo negativo, podremos adoptar medidas razonables para recuperar el importe adeudado, incluyendo, sin limitación:

deducir importes de cualquier saldo disponible en su Cuenta;
compensar importes contra fondos acreditados en su Cuenta en el futuro;
rechazar o restringir transacciones hasta que el saldo negativo quede saldado;
solicitarle que remita fondos para corregir el saldo negativo; o
perseguir la recuperación mediante métodos de cobro lícitos, incluido el uso de servicios de cobro de terceros o procedimientos legales, y recuperar los costos razonables incurridos en relación con dicha recuperación, en la medida permitida por la ley aplicable.

6A.4 No Renuncia a Otros Derechos

Nuestros derechos conforme a esta sección se entienden sin perjuicio de cualesquiera otros derechos o remedios a nuestra disposición conforme a estos Términos o la ley aplicable, incluido el derecho a suspender o cancelar su Cuenta.

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7. SERVICIOS DE CUSTODIA

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7.1 Alcance de los Servicios de Custodia

La custodia de activos digitales y fondos es una característica inherente y continua de la billetera digital CiNKO. Cuando usted accede o utiliza los Servicios, incluidos los servicios de pago, nosotros mantenemos y resguardamos en su nombre los activos digitales o fondos admitidos con el fin de posibilitar transacciones a través de la Plataforma CiNKO.

La custodia se presta únicamente respecto de activos digitales y fondos admitidos por la Plataforma CiNKO ocasionalmente y solo cuando usted haya satisfecho los requisitos aplicables de elegibilidad, verificación y regulatorios. La manera en que los activos digitales se mantienen, resguardan y administran se rige por estos Términos y, cuando corresponda, por el Anexo de Custodia.

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7.2 Designación y Carácter

Al utilizar los Servicios y mantener un saldo en su Cuenta, usted reconoce y acepta que mantenemos y resguardamos en su nombre los activos digitales y fondos admitidos en calidad de custodio con el propósito de posibilitar transacciones a través de la Plataforma CiNKO.

Prestamos servicios de custodia únicamente en nuestra calidad de negocio regulado de activos digitales y no actuamos como fiduciario (trustee), fiduciario en sentido de deberes fiduciarios (fiduciary), asesor de inversiones ni agente, salvo que se establezca expresamente en estos Términos o lo exija la ley aplicable.

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7.3 Titularidad de los Activos Digitales

Usted conserva en todo momento la plena titularidad de todos los activos digitales mantenidos en custodia en su nombre, incluso cuando se mantengan en billeteras ómnibus junto con activos pertenecientes a otros clientes.

Los activos digitales mantenidos en custodia, en una estructura ómnibus o de otro modo:

siguen siendo de su propiedad;
no son nuestros activos; y
no están disponibles para nuestros acreedores ni forman parte de nuestra masa concursal, salvo que sea requerido conforme a la ley aplicable.

Nada en estos Términos transfiere la titularidad ni crea a nuestro favor ningún derecho real de garantía (security interest) sobre sus activos digitales.

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7.4 Cómo se Mantienen los Activos Digitales (Custodia Ómnibus)

Prestamos custodia de activos digitales admitidos utilizando diferentes estructuras de custodia dependiendo del tipo de activo digital, la red blockchain pertinente y la naturaleza del servicio que se presta.

Bajo un esquema de custodia ómnibus:

los activos digitales pertenecientes a múltiples clientes se mantienen conjuntamente en una o más billeteras blockchain compartidas controladas por nosotros; y
los derechos individuales de cada cliente se registran a través de nuestros sistemas internos, registros y libros contables, en lugar de una billetera on-chain separada para cada cliente.

Aunque se le pueda asignar una dirección de depósito única, bóveda o interfaz de billetera dentro de la Plataforma CiNKO, los activos digitales depositados por usted pueden ser movidos, consolidados o “barridos” (“swept”) a billeteras ómnibus para fines operativos. Estos fines pueden incluir el procesamiento de transacciones, la gestión de liquidez, la compatibilidad de red, la funcionalidad entre cadenas (cross-chain) u otros requerimientos operativos legítimos.

La custodia ómnibus se utiliza para permitir una operación eficiente de la Plataforma y no afecta su titularidad sobre sus activos digitales.

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7.4A Consentimiento del Cliente a la Custodia Ómnibus

Al crear una Cuenta, aceptar estos Términos o utilizar los Servicios, usted consiente expresamente que mantengamos sus activos digitales admitidos en esquemas de custodia ómnibus cuando corresponda.

Este consentimiento se aplica en particular a las stablecoins, las cuales actualmente se mantienen exclusivamente en estructuras de custodia ómnibus.

La custodia ómnibus no se aplica por defecto a todos los activos digitales. Pueden aplicarse diferentes esquemas de custodia a distintos tipos de activos, productos o servicios, y divulgaremos el modelo de custodia aplicable a través de estos Términos, el Anexo de Custodia o las divulgaciones pertinentes específicas del servicio.

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7.5 Salvaguarda y Segregación

Adoptamos medidas razonables para salvaguardar los activos digitales mantenidos en custodia y para mantener una segregación adecuada entre los activos digitales de clientes y nuestros propios activos, de conformidad con las leyes aplicables y los requisitos regulatorios.

La segregación de los activos digitales de clientes se logra mediante una combinación de arquitectura de billeteras, controles de acceso y registros contables internos.

Cuando se utiliza custodia ómnibus, mantenemos libros internos detallados y registros de atribución que identifican, en todo momento, los activos digitales mantenidos para cada cliente.

La segregación se mantiene asegurando que:

los derechos de los clientes se registren con precisión y se concilien; y
los activos digitales de clientes se distingan de nuestros propios activos en nuestros libros y registros internos.

7.6 Uso de Activos Digitales

No utilizamos, prestamos, hacemos staking, pignoramos, damos en garantía, rehypotecamos (rehypothecate) ni de otro modo disponemos de activos digitales mantenidos en custodia por nuestra propia cuenta o en beneficio de terceros, salvo:

cuando esté expresamente permitido conforme a estos Términos o el Anexo de Custodia; o
con su consentimiento explícito e informado, cuando así lo exija la ley aplicable.

Cualquier uso permitido de activos digitales y los riesgos asociados se divulgarán claramente en el Anexo de Custodia o en los términos específicos del servicio aplicables.

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7.7 Instrucciones, Transferencias y Retiros

Actuaremos sobre instrucciones relativas a activos digitales mantenidos en custodia únicamente cuando estén debidamente autorizadas y presentadas de conformidad con los procedimientos de la Plataforma CiNKO y estos Términos.

Las instrucciones pueden estar sujetas a verificación, límites de transacción, controles de cumplimiento y restricciones técnicas o de red. Las transacciones que involucren activos digitales pueden ser irreversibles una vez ejecutadas.

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7.8 Anexo de Custodia

El Anexo de Custodia forma parte integral de estos Términos y establece los términos detallados que rigen los esquemas de custodia.

En caso de cualquier inconsistencia entre estos Términos y el Anexo de Custodia en relación con asuntos de custodia, prevalecerá el Anexo de Custodia.

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8. COMISIONES, IMPUESTOS Y REPORTES

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8.1 Comisiones y Cargos

Usted puede abrir y mantener una Cuenta sin cargo. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones, cargos, spreads u otros costos cuando usted utilice determinados Servicios, incluidos pagos o transferencias, conversiones de activos digitales o monedas, retiros, acciones relacionadas con custodia u otras funcionalidades puestas a disposición a través de la Plataforma CiNKO.

Las comisiones aplicables, cargos y otros costos en relación con los Servicios se establecen en el Anexo 2 (Anexo de Comisiones) y también pueden describirse en la Plataforma CiNKO o en nuestras preguntas frecuentes (FAQs) o páginas de ayuda ocasionalmente. Las comisiones pueden variar en función de factores tales como el tipo de Servicio, el importe de la transacción, la moneda o el activo digital involucrado, los costos de red, las condiciones de mercado y consideraciones operativas.

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8.2 Método de Pago

Usted nos autoriza a cobrar las comisiones, cargos y otros importes aplicables que usted adeude en relación con su uso de los Servicios deduciéndolos de su Cuenta o de importes que de otro modo le sean pagaderos, en la medida permitida por la ley.

Si no hay fondos suficientes en su Cuenta para cubrir los importes adeudados, podremos rechazar procesar transacciones, restringir el acceso a determinados Servicios o recuperar los importes adeudados a partir de fondos acreditados en su Cuenta en un momento posterior.

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8.3 Impuestos

Usted es responsable de determinar y pagar cualesquiera impuestos, aranceles, tasas, gravámenes u otros cargos gubernamentales similares que puedan surgir en relación con su uso de los Servicios, incluidos impuestos relacionados con transacciones que involucren activos digitales.

No proporcionamos asesoramiento fiscal y no somos responsables de recaudar, informar o remitir impuestos en su nombre, salvo cuando lo exija la ley aplicable.

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8.4 Extractos y Registros de Transacciones

La información relativa a la actividad de su Cuenta, incluidos saldos e historial de transacciones, se pondrá a su disposición a través de la Plataforma CiNKO.

Usted es responsable de revisar sus extractos y registros de transacciones con prontitud y de notificarnos cualquier error sospechado o actividad no autorizada dentro de un plazo razonable. Los registros puestos a disposición a través de la Plataforma CiNKO se considerarán exactos salvo que usted nos notifique lo contrario de conformidad con estos Términos.

Podremos conservar registros relativos a su Cuenta y transacciones durante el tiempo que lo exijan la ley aplicable y los requisitos regulatorios.

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8.5 Comisiones por Investigación y Recuperación

Cuando usted solicite nuestra asistencia, o cuando sea razonablemente necesario para nosotros, para revisar, investigar, rastrear, recuperar o intentar revertir o resolver cualquier transacción, disputa, contracargo (chargeback), actividad no autorizada sospechada u otro incidente relacionado con su Cuenta o uso de los Servicios (una “Investigación”), podremos cobrarle una comisión de investigación y recuperación.

Dicha comisión será razonable y proporcionada, teniendo en cuenta la naturaleza y complejidad de la Investigación, el tiempo y los recursos requeridos, y cualquier costo que terceros nos cobren (incluidos proveedores de infraestructura blockchain, bancos, procesadores de pago, redes de tarjetas, intermediarios, proveedores de analítica o proveedores de servicios legales y de cumplimiento).

Cuando sea practicable, le notificaremos a través de la Plataforma CiNKO (o mediante canales de soporte al cliente) si es probable que se aplique una comisión de investigación y recuperación antes de incurrir en costos materiales a su solicitud. Las comisiones de investigación y recuperación no son reembolsables, incluso cuando los esfuerzos de recuperación no sean exitosos, salvo que la ley aplicable exija lo contrario.

Podremos deducir cualquier comisión de investigación y recuperación de su Cuenta de conformidad con la Sección 8.2 (Método de Pago) o exigirle que la abone antes de completar la Investigación solicitada o brindar asistencia relacionada, en la medida permitida por la ley aplicable.

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9. DIVULGACIONES DE RIESGO

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9.1 Riesgos Generales de los Activos Digitales

Los activos digitales están sujetos a riesgos y características únicas que difieren de los productos financieros tradicionales. Estos pueden incluir volatilidad de precios, riesgos tecnológicos, cambios regulatorios y limitaciones de liquidez de mercado.

El valor de los activos digitales puede fluctuar significativamente en períodos cortos, y usted puede experimentar pérdidas. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros.

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9.2 Riesgos de Blockchain y de Red

Las transacciones de activos digitales dependen de redes blockchain descentralizadas que no están controladas por nosotros. Dichas redes pueden experimentar congestión, demoras, fallas operativas, cambios de protocolo o vulnerabilidades de seguridad.

Estos eventos pueden resultar en transacciones demoradas, indisponibilidad temporal de los servicios o pérdida de acceso a activos digitales. Las transacciones registradas en redes blockchain son, por lo general, irreversibles.

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9.3 Riesgos de Custodia y Operativos

Si bien adoptamos medidas razonables para salvaguardar los activos digitales mantenidos en custodia, ningún sistema está completamente libre de riesgo. Los servicios y esquemas de custodia pueden verse afectados por riesgos operativos, técnicos o de terceros, incluyendo fallas de proveedores de infraestructura o incidentes de seguridad.

Los detalles relativos a los esquemas de custodia y las medidas de salvaguarda se establecen en el Anexo de Custodia.

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9.4 Riesgos de la Custodia Ómnibus

Cuando los activos digitales se mantienen en custodia ómnibus, se agrupan con activos pertenecientes a otros clientes en billeteras compartidas y se registran mediante nuestros registros internos. La custodia ómnibus implica una mayor complejidad operativa y legal que las billeteras segregadas individualmente.

En caso de nuestra insolvencia, la devolución de los activos mantenidos en billeteras ómnibus puede depender de la exactitud de nuestros registros y de la aplicación de las leyes de insolvencia aplicables. Si bien se pretende que los activos digitales de los clientes sean tratados como separados de los nuestros y aislados de la insolvencia (insolvency-remote), los procesos de insolvencia pueden ser complejos y pueden resultar en demoras o costos para la devolución de los activos.

Al utilizar los Servicios, usted reconoce y acepta estos riesgos.

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9.5 Riesgos Regulatorios y Legales

El tratamiento legal y regulatorio de los activos digitales y los servicios relacionados puede cambiar con el tiempo y puede diferir entre jurisdicciones. Los cambios en la ley, la regulación o la interpretación regulatoria pueden afectar la disponibilidad, el uso o el tratamiento de los activos digitales o de los Servicios.

Podemos vernos obligados a modificar, suspender o discontinuar determinados Servicios o activos digitales para cumplir con las leyes aplicables o los requisitos regulatorios.

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9.6 Ausencia de Asesoramiento y Responsabilidad del Cliente

Los Servicios se prestan únicamente sobre una base de ejecución y custodia. No proporcionamos asesoramiento de inversión, legal, fiscal ni otro asesoramiento profesional.

Usted es el único responsable de evaluar si los Servicios y cualquier transacción que involucre activos digitales son adecuados para usted, incluyendo obtener asesoramiento profesional independiente cuando sea necesario.

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9.7 Riesgos Tecnológicos y de Seguridad

Su uso de los Servicios depende de la tecnología, incluyendo software, dispositivos y redes de comunicación. Fallas, interrupciones, malware, phishing o acceso no autorizado a sus credenciales o dispositivos pueden resultar en pérdidas o transacciones no autorizadas.

Usted es responsable de mantener medidas de seguridad apropiadas de conformidad con estos Términos.

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9.8 Sin Garantía de Disponibilidad o Rendimiento

No garantizamos un acceso ininterrumpido o libre de errores a los Servicios. La disponibilidad o el rendimiento de los Servicios pueden verse afectados por mantenimiento, actualizaciones, caídas del sistema, dependencias de terceros o eventos fuera de nuestro control razonable.

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9.9 Reconocimiento del Riesgo

Al utilizar los Servicios, usted reconoce y acepta los riesgos asociados con los activos digitales, las redes blockchain y las tecnologías relacionadas.

Nada en estos Términos excluye o limita la responsabilidad en la medida en que dicha exclusión o limitación no esté permitida conforme a la ley aplicable.

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10. ESTÁNDAR DE DILIGENCIA Y RESPONSABILIDAD

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10.1 Estándar de Diligencia

Prestaremos los Servicios con cuidado y habilidad razonables, de conformidad con las leyes aplicables, los requisitos regulatorios y los estándares de la industria generalmente aceptados para negocios regulados de activos digitales.

No garantizamos un funcionamiento ininterrumpido, libre de errores o libre de riesgos de los Servicios, ni garantizamos el desempeño de ningún activo digital, red de pagos o infraestructura de terceros.

Nada en estos Términos limita o excluye ningún deber u obligación que no pueda limitarse o excluirse conforme a la ley aplicable, incluyendo conforme a la DARE Act.

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10.2 Pérdidas Excluidas

En la máxima medida permitida por la ley aplicable, no somos responsables por pérdidas indirectas, incidentales, especiales, consecuentes o económicas, incluyendo pérdida de ganancias, oportunidades de negocio, goodwill (fondo de comercio), reputación o ahorros previstos, ya sea que surjan en virtud de contrato, responsabilidad extracontractual (incluida negligencia) o de otro modo.

Sin limitación, no somos responsables por pérdidas derivadas de:

datos de pago o de transacción incorrectos o incompletos proporcionados por usted, incluidos identificadores de destinatario incorrectos;
demoras, fallas o interrupciones causadas por redes blockchain, bancos, rieles de pago u otros terceros fuera de nuestro control razonable;
volatilidad del mercado, fluctuaciones de precios o cambios en los tipos de cambio;
acceso no autorizado a su Cuenta como resultado de su incumplimiento de las obligaciones de seguridad conforme a estos Términos;
acciones adoptadas por nosotros de buena fe para cumplir con requisitos legales, regulatorios o de cumplimiento por parte de autoridades.

10.3 Limitación de Responsabilidad

En la medida permitida por la ley aplicable, nuestra responsabilidad total agregada hacia usted que surja de o en relación con los Servicios o estos Términos (ya sea en virtud de contrato, responsabilidad extracontractual o de otro modo) se limitará al menor de:
(a) el importe de las comisiones pagadas por usted a nosotros en los doce (12) meses anteriores al hecho que dio lugar al reclamo; o
(b) cualquier otro importe que pueda ser requerido conforme a la ley aplicable.

No somos responsables por pérdidas derivadas de la ejecución correcta de una transacción basada en instrucciones o identificadores proporcionados por usted, incluso cuando dichas instrucciones luego resulten ser incorrectas, siempre que hayamos actuado de conformidad con estos Términos.

Nada en estos Términos excluye o limita la responsabilidad por:

muerte o lesiones personales causadas por negligencia;
fraude o declaración fraudulenta; o
cualquier responsabilidad que no pueda excluirse o limitarse conforme a la ley aplicable.

10.4 Indemnizaciones

Usted acepta indemnizar y mantener indemne a Digital Finance (Bahamas) Ltd., sus directores, funcionarios, empleados, agentes, afiliadas y proveedores de servicios frente a y contra cualquier reclamo, pérdida, daño, responsabilidad, costo y gasto (incluidos honorarios legales razonables) que surjan de o se relacionen con:

su incumplimiento de estos Términos;
su uso o uso indebido de los Servicios;
su violación de las leyes aplicables o requisitos regulatorios;
cualesquiera instrucciones, transacciones o actividades realizadas a través de su Cuenta.

Esta indemnización se aplica en la medida permitida por la ley aplicable y subsiste a la terminación de estos Términos.

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10.5 Fuerza Mayor

No somos responsables por ninguna demora o incumplimiento en el cumplimiento de nuestras obligaciones conforme a estos Términos cuando dicha demora o incumplimiento resulte de eventos fuera de nuestro control razonable, incluidos actos de Dios, desastres naturales, guerra, terrorismo, disturbios civiles, conflictos laborales, acciones gubernamentales, fallas de servicios públicos o redes de comunicaciones, fallas del sistema bancario, interrupciones de redes blockchain o fallas de proveedores de servicios terceros.

Cuando ocurra un evento de fuerza mayor, adoptaremos medidas razonables para reanudar el cumplimiento tan pronto como sea practicable.

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11. SUSPENSIÓN, RESTRICCIÓN Y TERMINACIÓN

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11.1 Suspensión de los Servicios

Podremos suspender su acceso a algunos o a todos los Servicios, con o sin aviso, cuando así lo exija la ley aplicable o cuando razonablemente consideremos que dicha medida es necesaria para:

cumplir con obligaciones legales, regulatorias o de cumplimiento por parte de autoridades;
proteger la seguridad o integridad de la Plataforma CiNKO o de los Servicios;
abordar actividad sospechada no autorizada, fraudulenta o ilícita;
investigar un posible incumplimiento de estos Términos; o
gestionar riesgos para nosotros, otros usuarios o terceros.

Cuando sea razonablemente practicable y lícito, le notificaremos una suspensión y los motivos de la misma.

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11.2 Restricción o Congelamiento de Activos

Podremos restringir, retener o congelar el acceso a activos digitales o fondos en su Cuenta cuando así lo exija la ley aplicable o cuando razonablemente consideremos que dicha medida es necesaria en relación con:

controles de cumplimiento o verificación;
investigaciones sobre fraude sospechado, uso indebido o actividad ilícita;
transacciones pendientes, reversiones o contracargos (chargebacks);
órdenes judiciales o instrucciones de autoridades competentes.

Cualquier restricción o congelamiento se mantendrá únicamente durante el tiempo que sea razonablemente necesario para abordar el asunto pertinente, sujeto a la ley aplicable.

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11.3 Terminación por el Cliente

Usted podrá terminar estos Términos y cerrar su Cuenta en cualquier momento siguiendo los procedimientos puestos a disposición a través de la Plataforma CiNKO o contactando al soporte al cliente, sujeto a los requisitos legales o regulatorios aplicables.

Usted no podrá cerrar su Cuenta para evadir una investigación o un proceso de cumplimiento. Cuando una investigación u obligación legal esté en curso, podremos demorar el cierre o restringir el acceso a su Cuenta hasta que el asunto se resuelva.

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11.4 Terminación por la Compañía

Podremos terminar estos Términos y cerrar su Cuenta, con o sin aviso cuando la ley lo permita, si:

usted incumple estos Términos o las leyes aplicables;
no podemos verificar la información requerida relacionada con usted o sus transacciones;
razonablemente consideramos que su uso de los Servicios presenta riesgo legal, regulatorio o reputacional;
estamos obligados a hacerlo por ley aplicable, regulación o autoridad competente; o
discontinuamos los Servicios o una parte pertinente de los Servicios.

Cuando sea razonablemente practicable y lícito, le proporcionaremos aviso de terminación.

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11.5 Consecuencias de la Terminación

Tras la terminación o el cierre de su Cuenta:

cesará su acceso a los Servicios;
cualesquiera instrucciones de transacciones pendientes podrán cancelarse;
usted seguirá siendo responsable por todas las obligaciones, comisiones y responsabilidades incurridas antes de la terminación.

Si su Cuenta mantiene un saldo remanente al momento del cierre, se le podrá exigir que retire sus fondos dentro de un plazo razonable y de conformidad con los procedimientos aplicables, requisitos de verificación y obligaciones legales. Cuando la terminación sea consecuencia de fraude sospechado o actividad ilícita, podremos retener o restringir fondos según lo exija la ley aplicable.

Podremos conservar registros relativos a su Cuenta y transacciones durante el período requerido por la ley aplicable y los requisitos regulatorios.

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11.6 Subsistencia de Obligaciones

La terminación de estos Términos no afecta ningún derecho u obligación que, por su naturaleza, esté destinado a subsistir a la terminación, incluidas las disposiciones relativas a comisiones, responsabilidad, indemnizaciones, conservación de registros, resolución de disputas y cumplimiento de la ley aplicable.

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12. QUEJAS Y RESOLUCIÓN DE DISPUTAS

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12.1 Quejas

Nos tomamos las quejas en serio. Cualesquiera quejas relacionadas con los Servicios, su Cuenta o transacciones realizadas a través de la Plataforma CiNKO deberán presentarse ante nosotros a través de los canales de soporte al cliente puestos a disposición en la Plataforma CiNKO o en nuestro sitio web. Usted debe indicar claramente que desea presentar una queja para ayudarnos a distinguirla de una consulta general.

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12.2 Resolución de Disputas

Si una queja no puede resolverse a través de nuestro proceso de quejas, el asunto se tratará de conformidad con las disposiciones de ley aplicable y jurisdicción establecidas en estos Términos, sin perjuicio de cualquier derecho que usted pueda tener conforme a la ley aplicable para plantear el asunto ante una autoridad competente.

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13. PROTECCIÓN DE DATOS, CONFIDENCIALIDAD Y DIVULGACIONES

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13.1 Tratamiento de Datos Personales

El tratamiento de sus datos personales se rige por estos Términos, los términos específicos del servicio aplicables y nuestra Política de Privacidad, la cual describe cómo recopilamos, usamos, almacenamos y divulgamos datos personales en relación con los Servicios.

Al utilizar los Servicios, usted reconoce que podemos tratar datos personales según sea necesario para prestar los Servicios, cumplir con obligaciones legales y regulatorias, gestionar riesgos, prevenir fraude y desarrollar o mejorar nuestros productos y servicios, de conformidad con las leyes de protección de datos aplicables.

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13.2 Información Confidencial

Tratamos sus datos personales y la información confidencial con el cuidado apropiado y solo utilizaremos o divulgaremos dicha información en la medida permitida por estos Términos, nuestra Política de Privacidad o la ley aplicable.

Usted reconoce que la información relacionada con su Cuenta, transacciones y uso de los Servicios puede ser accedida, tratada o almacenada por nuestras afiliadas y por proveedores de servicios terceros que actúen en nuestro nombre, en la medida razonablemente necesaria para operar los Servicios, ejecutar transacciones, gestionar cumplimiento y riesgo o respaldar nuestras operaciones comerciales, y sujeta a obligaciones apropiadas de confidencialidad y protección de datos.

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13.3 Divulgación a Reguladores y Autoridades

Podremos divulgar datos personales, información de cuenta, datos de transacciones y registros relacionados a reguladores, agencias de cumplimiento de la ley, tribunales u otras autoridades competentes cuando sea requerido o permitido por la ley aplicable, regulación, orden judicial o solicitud regulatoria.

Dichas divulgaciones podrán realizarse sin notificación a usted cuando la notificación esté prohibida por la ley o interfiera con una investigación, acción de cumplimiento o obligación regulatoria.

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14. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN

Estos Términos y cualquier disputa o reclamo que surja de o en relación con ellos, los Servicios o su Cuenta se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de la Mancomunidad de Las Bahamas.

Los tribunales de la Mancomunidad de Las Bahamas tendrán jurisdicción exclusiva para resolver cualquier disputa o reclamo que surja de o en relación con estos Términos o los Servicios, sujeto a cualesquiera derechos imperativos (mandatory) que usted pueda tener conforme a la ley aplicable.

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15. CAMBIOS A ESTOS TÉRMINOS

Podremos modificar estos Términos ocasionalmente para reflejar cambios en los Servicios, las leyes o regulaciones aplicables o nuestras operaciones comerciales.

Los Términos actualizados se pondrán a disposición a través de la Plataforma CiNKO o nuestro sitio web. Cuando lo exija la ley aplicable, proporcionaremos aviso de cambios materiales antes de que entren en vigor. Su uso continuado de los Servicios después de que cualquier cambio entre en vigor constituye su aceptación de los Términos revisados.

Si usted no está de acuerdo con los Términos actualizados, debe dejar de utilizar los Servicios y cerrar su Cuenta.

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16. NOTIFICACIONES Y COMUNICACIONES

Podremos comunicarnos con usted electrónicamente a través de la Plataforma CiNKO, por correo electrónico o mediante otros datos de contacto que usted nos haya proporcionado. Dichas comunicaciones se considerarán recibidas cuando sean enviadas o puestas a disposición a través de la Plataforma.

Usted es responsable de mantener su información de contacto actualizada para asegurarse de recibir notificaciones importantes relacionadas con los Servicios o estos Términos.

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17. CESIÓN Y TRANSFERENCIA

Usted no podrá ceder, transferir o de otro modo disponer de ninguno de sus derechos u obligaciones conforme a estos Términos sin nuestro consentimiento previo por escrito.

Podremos ceder o transferir nuestros derechos y obligaciones conforme a estos Términos, incluso a una afiliada o en relación con una fusión, reorganización o venta de activos, siempre que dicha cesión no reduzca materialmente sus derechos conforme a estos Términos.

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18. ACUERDO ÍNTEGRO Y MISCELÁNEAS

Estos Términos, junto con cualesquiera anexos, divulgaciones o términos específicos del servicio referidos en el presente, constituyen el acuerdo íntegro entre usted y nosotros en relación con los Servicios y sustituyen cualquier acuerdo o entendimiento previo.

Si alguna disposición de estos Términos se considera inválida, ilícita o inaplicable, las disposiciones restantes permanecerán en pleno vigor y efecto.

El hecho de que no exijamos el cumplimiento de alguna disposición de estos Términos no constituye una renuncia a dicha disposición ni a ninguna otra disposición.

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ANEXOS

ANEXO 1 – ANEXO DE CUSTODIA

(Custodia de Activos Digitales – Cumplimiento de la Sección 18 de la DARE Act)

El presente Anexo de Custodia forma parte integrante de, y debe leerse conjuntamente con, los Términos y Condiciones. Los términos en mayúscula no definidos en este Anexo tendrán el significado que se les atribuye en los Términos.

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1. Naturaleza de la Relación de Custodia

Prestamos servicios de custodia en relación con su uso de la Plataforma CiNKO, incluida la tenencia y salvaguarda de activos digitales admitidos en su nombre para posibilitar transacciones y servicios relacionados.

Los servicios de custodia se prestan sobre una base no fiduciaria y no constitutiva de fideicomiso (trust), salvo que la ley aplicable disponga lo contrario. Nada en este Anexo crea una sociedad, fideicomiso (trust) ni relación de agencia entre usted y nosotros.

Los servicios de custodia son accesorios a, e integrados con, la operación de la billetera digital CiNKO y los servicios relacionados de pago y activos digitales.

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2. Designación y Alcance de la Custodia

Al aceptar los Términos y mantener un saldo en su Cuenta, usted nos designa para mantener y salvaguardar activos digitales admitidos en su nombre de conformidad con los Términos y este Anexo de Custodia.

Los servicios de custodia se prestan únicamente respecto de:

activos digitales admitidos por la Plataforma CiNKO ocasionalmente; y
clientes que hayan satisfecho los requisitos aplicables de elegibilidad, verificación y regulatorios.

No prestamos servicios de custodia para activos no admitidos ni para activos mantenidos fuera de la Plataforma CiNKO.

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3. Propiedad, Título e Interés Beneficiario

Usted conserva en todo momento la plena propiedad legal, beneficiaria y equitativa de todos los activos digitales mantenidos en custodia en su nombre.

Los activos digitales mantenidos en custodia:

siguen siendo de su propiedad;
no son nuestros activos; y
no están destinados a formar parte de nuestro patrimonio en caso de insolvencia, salvo que la ley aplicable lo requiera.

Nada en los Términos ni en este Anexo transfiere propiedad, título o interés beneficiario en sus activos digitales a nuestro favor.

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4. Segregación y Salvaguarda de Activos Digitales

La segregación se logra mediante una combinación de:

arquitectura de billeteras; y
sistemas internos, controles y registros que atribuyen con precisión en todo momento el derecho de cada cliente.

La segregación no requiere necesariamente una billetera on-chain separada para cada cliente.

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5. Estructura de Billeteras y Gestión de Claves

Los activos digitales mantenidos en custodia pueden almacenarse utilizando diferentes estructuras de billeteras según el tipo de activo, la red y los requisitos operativos.

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5.1 Custodia Ómnibus (Modelo Actual)

Ciertos activos digitales admitidos, incluidas stablecoins, se mantienen bajo esquemas de custodia ómnibus, donde los activos pertenecientes a múltiples clientes se agrupan en billeteras compartidas.

Aunque los activos se agrupan on-chain:

el derecho de cada cliente se registra mediante libros internos y registros de atribución; y
la agrupación no afecta los derechos de propiedad del cliente.

Usted reconoce y consiente el uso de esquemas de custodia ómnibus para los activos aplicables.

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5.2 Direcciones Individuales de Depósito y Barridos Operativos

Podrán asignársele una o más direcciones individuales de depósito o bóvedas para fines operativos, de seguimiento o específicos de red. Los activos recibidos en dichas direcciones pueden ser “barridos” (swept) a billeteras ómnibus por razones operativas, incluyendo gestión de liquidez, liquidación o funcionalidad entre cadenas (cross-chain).

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5.3 Modelos Futuros de Custodia

Otros tipos de activos podrán, en el futuro, mantenerse mediante billeteras o bóvedas segregadas individualmente. Las estructuras de custodia pueden variar según el activo, servicio o producto.

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6. Estándar de Diligencia y Controles de Seguridad

Aplicamos cuidado, habilidad y diligencia razonables en la prestación de servicios de custodia, de conformidad con:

las leyes aplicables y los requisitos regulatorios; y
los estándares de la industria generalmente aceptados para custodios regulados de activos digitales.

Las medidas de seguridad pueden incluir controles administrativos, técnicos y operativos diseñados para proteger los activos digitales contra acceso no autorizado, pérdida o uso indebido.

Ningún sistema de custodia está completamente libre de riesgo.

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7. Uso o No Uso de Activos Digitales del Cliente

cuando esté expresamente permitido conforme a los Términos o este Anexo; o
con su consentimiento explícito e informado, cuando así lo exija la ley aplicable.

Cualquier uso permitido y los riesgos asociados se divulgarán claramente antes de que dicho uso ocurra.

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8. Depósitos, Retiros y Transferencias

Actuaremos sobre instrucciones debidamente autorizadas relativas a activos digitales mantenidos en custodia, sujetas a:

procedimientos de verificación y seguridad;
límites de transacción;
controles de cumplimiento; y
restricciones técnicas o de red.

Las transacciones que involucren activos digitales pueden ser irreversibles una vez ejecutadas. Usted es responsable de garantizar que todas las instrucciones y datos de destino sean correctos.

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9. Forks, Airdrops y Eventos de Red

Las redes blockchain pueden experimentar bifurcaciones (forks), actualizaciones, airdrops u otros eventos que afecten a los activos digitales.

No garantizamos soporte para ninguna bifurcación, airdrop o evento de red específico, salvo que se indique expresamente. La forma en que se gestionen dichos eventos dependerá de la viabilidad técnica, consideraciones legales y evaluaciones de riesgo.

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10. Tratamiento en Caso de Insolvencia o Quiebra

Los activos digitales mantenidos en custodia están destinados a estar aislados de la insolvencia (insolvency-remote) y segregados de nuestros propios activos de conformidad con la ley aplicable.

Cuando los activos se mantengan bajo custodia ómnibus:

la recuperación puede depender de la exactitud de nuestros registros y de la aplicación de las leyes de insolvencia aplicables; y
pueden existir demoras o costos asociados con la identificación y devolución de los activos de clientes.

Usted reconoce y acepta estos riesgos.

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11. Responsabilidad y Exclusiones Específicas de Custodia

En la medida permitida por la ley, no somos responsables por pérdidas derivadas de:

fallas de redes blockchain o eventos de protocolo;
fallas de infraestructura de terceros;
eventos de fuerza mayor; o
circunstancias fuera de nuestro control razonable.

Nada en este Anexo limita responsabilidad que no pueda excluirse conforme a la ley aplicable.

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12. Terminación de los Servicios de Custodia

Los servicios de custodia podrán terminar:

al cerrarse su Cuenta;
al terminarse los Términos; o
cuando lo exija la ley aplicable o una obligación regulatoria.

La terminación de los servicios de custodia no afecta su propiedad sobre los activos digitales.

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13. Devolución de Activos Digitales

Al terminar los servicios de custodia y sujeto a la ley aplicable, requisitos de cumplimiento y obligaciones pendientes, usted podrá retirar sus activos digitales remanentes dentro de un período razonable utilizando los procedimientos disponibles a través de la Plataforma CiNKO.

Cuando el retiro no sea inmediatamente posible, adoptaremos medidas razonables para facilitar la devolución de los activos de conformidad con la ley aplicable.

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14. Divulgaciones Regulatorias y Legales

Los servicios de custodia son prestados por Digital Finance (Bahamas) Ltd. como negocio regulado de activos digitales.

Podremos adoptar medidas necesarias para cumplir con obligaciones legales, regulatorias o de supervisión, incluidas restricciones, congelamientos o divulgaciones a autoridades competentes, sin incurrir en responsabilidad en la medida permitida por la ley.

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ANEXO 2 – ANEXO DE COMISIONES

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1. Descripción General

El presente Anexo establece información relativa a comisiones, cargos y límites de transacción aplicables a los Servicios.

Las comisiones y límites de transacción pueden variar según factores que incluyen el tipo de Servicio utilizado, el activo digital o moneda involucrada, la red blockchain o riel de pago, el tamaño de la transacción y las restricciones operativas o regulatorias aplicables.

Todas las comisiones y límites se expresan en dólares estadounidenses (USD), salvo que se indique lo contrario.

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2. Saldo Máximo de la Cuenta

El saldo agregado máximo que puede mantenerse en una Cuenta CiNKO en cualquier momento está actualmente sujeto a un límite máximo (cap), según se divulga a través de la Plataforma CiNKO y nuestras Preguntas Frecuentes (FAQs). Este límite puede variar según el estado de verificación, la jurisdicción y evaluaciones de riesgo.

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3. Comisiones y Límites por Tipo de Servicio

La información relativa a comisiones aplicables y límites de transacción para los Servicios, incluyendo, sin limitación:

transferencias entrantes y salientes de activos digitales;
redes blockchain admitidas;
transferencias persona a persona (P2P);
transferencias bancarias (incluidas ACH y transferencias electrónicas – wire transfers);
servicios e integraciones de terceros (como socios de transferencia de dinero); y
límites por transacción, diarios o acumulativos (rolling),

se encuentra disponible a través de la Plataforma CiNKO y nuestras FAQs, actualmente accesibles en:
https://help.cinko.io/en/articles/8519789-fees-and-limits

Esta información forma parte de la divulgación contractual de comisiones y límites aplicables a los Servicios y debe leerse conjuntamente con estos Términos.

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4. Límites Diarios y Método de Cálculo

Cuando se apliquen límites diarios, estos se calculan sobre una base móvil (rolling) de 24 horas, según la zona horaria local asociada con su Cuenta o billetera, conforme se describe en la Plataforma CiNKO o en las FAQs.

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5. Cambios en Comisiones y Límites

Podremos actualizar comisiones, cargos, límites de transacción o límites máximos aplicables ocasionalmente para reflejar cambios en:

los Servicios o funcionalidades admitidas;
costos de red o de proveedores terceros;
condiciones de mercado o liquidez;
requisitos legales o regulatorios; o
consideraciones de gestión de riesgos.

Cuando lo exija la ley aplicable, proporcionaremos aviso previo de cambios materiales. En caso contrario, las actualizaciones entrarán en vigor al momento de su publicación.

Comunicaremos los cambios tan pronto como sea razonablemente practicable a través de uno o más de los siguientes canales:

la Plataforma CiNKO (incluidas notificaciones dentro de la aplicación);
nuestras FAQs o páginas de ayuda;
correo electrónico u otros datos de contacto asociados a su Cuenta.

Su uso continuado de los Servicios después de que las comisiones o límites actualizados entren en vigor constituye aceptación de dichos cambios.

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6. Prelación de Documentos

En caso de cualquier inconsistencia entre este Anexo y la información presentada en las FAQs o en la Plataforma CiNKO, prevalecerá este Anexo, salvo en la medida en que la ley aplicable disponga lo contrario.

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7. Comisiones de Terceros

Determinados Servicios pueden implicar comisiones cobradas por proveedores terceros (incluidas redes blockchain, bancos o procesadores de pago). Dichas comisiones podrán trasladarse a usted y serán divulgadas a través de la Plataforma CiNKO o antes de la confirmación de la transacción, cuando sea practicable.